记者：农行发行信用卡的重要意义是什么？
答：首先，它是农行新的效益增长点。因为信用卡是一个高价值的产品，它能带来高额的利润。目前，随着国内个人信用市场的不断完善与逐步成熟，信用卡产品的推出将给农行赢得一批信用状况良好、收入稳定、有积极消费需求的高价值客户，也将为改善农行资产结构，提升经营层次，创新经营体制发挥重要作用。
其次，它是农行卡业务走向成熟的一个标志。一是标志着卡产品体系及结构的丰富与完善。此次信用卡产品的推出将使农行形成借记卡、准贷记卡、信用卡的完整产品体系。二是标志着卡业务战略在发生调整和转移。以前借记卡、准贷记卡做的主要是负债业务。而信用卡推出以后，是以做小额循环消费信贷业务为核心的资产业务。
第三，它提升农行服务水平和市场竞争力。信用卡采取总行统一管理和集中处理的运营模式，由总行集中进行系统运行、帐户控制、数据处理、客户服务等主要工作，这种集中式的处理模式可大大降低经营成本并提升信用卡业务处理能力、效率和服务水准。同时信用卡还可以在弥补其它产品功能不足的基础上，通过不断增加各种增值服务提高农行服务水平和市场竞争力。

记者：农行信用卡在发行对象、营销方式、经营模式等方面与借记卡有什么区别？
答：第一点，信用卡业务是以小额循环消费信贷业务为核心的资产业务，其经营机制及范围与目前借记卡、准贷记卡的负债经营模式有较大区别，其经营层次和范围要求更高、更广。
第二点，信用卡采取的集中处理方式与借记卡的分散处理发卡模式有根本区别，集中处理操作相对复杂且难度较大，业务流程较以前也有较大不同。
第三点，信用卡业务是高收益，但也是高风险业务，是完全基于个人信用基础上的真正免担保的银行信用产品，其基于个人信用的风险控制模式与借记卡的基于技术和网络安全的风险防范模式不同。
第四点，信用卡对客户层次的要求较高，对客户将采取差别化、品质化、个性化的营销方式，这与目前借记卡的柜台营销方式也有较大区别。

记者：农行信用卡的推出，与国内同业相比相对较晚，在激烈的市场竞争中，农行在市场占领方面有什么优势吗？
答：如果从功能上讲，对于金融产品本身来说，越来越同质，各行的产品功能都差不多。
农行的主要优势是要通过在国内同业中拥有最多的网点和最庞大的网络，为客户提供更全面、广泛的优质服务。点多面广不但能给客户带来诸如办卡、还款等方面的方便，而且接触面广，发掘新客户的潜力巨大。同时，由于客户用卡取现交易需要支付一定的交易成本，农行众多的网点、庞大的网络可以减少客户的交易成本，客户也比较青睐。
记者：农行信用卡的经营策略是什么？
答：信用卡作为新型银行卡产品，具有高投入、高收益、高风险的特点。农行在信用卡业务发展初期要始终坚持以稳健经营、防范风险为基础，不盲目追求数量的增长，同时要以功能完善、操作规范、风险可控、服务优良、效益良好为经营策略，加大市场营销和产品宣传力度，逐步完善信用卡经营机制，进一步提高信用卡的赢利水平。

记者：有些人认为，中国人的消费习惯以及信用体系的不健全，目前不利于信用卡的发展，你是怎样看待信用卡的发展前景的？
答：从短期看，目前我国还存在一些不利于信用卡发展的因素，但从长期看，我很看好这一市场的发展。首先，从国外信用卡市场的发展历程来看，当一个国家人均ＧＤＰ达到４０００美元时，就已具备了个人贷款消费的市场需求。随着中国经济的持续快速发展，人均收入和中高收入人口的数量都将呈现日益增长的趋势。
其次，随着人们收入的增加，资产结构的改变，人们投资意识增强，消费观念也就发生了改变。虽然有些人认为，中国人的消费习惯不利于信用卡的发展，但是从台湾信用卡的发展情况来看，只要收入到了一定水平，产品好用方便，中国人的消费观念是完全可以改变的。
再次，中国信用体系的建设正在快速发展。目前国家有关部门正在积极的组织和推动信用体系建设，人们的信用意识也在不断增强，尤其是一些高知识阶层越来越注重个人信用的建立，信用体系的日趋完善也将加快信用卡业务的发展。
目前，随着我国对外开放的深入，信用卡已成为外资银行在中国抢滩登陆的首选产品，部分外资银行已通过与国内中小股份制银行的合资方式，在国内推出信用卡产品，外资银行的介入也将推动国内信用卡市场的快速发展。
从上面的现象我们可以看到国内信用卡的发展，条件逐步成熟，发展潜力很大。我个人认为，国内信用卡的发展，在近２－３年内，是一个完善功能、打基础的阶段；３－５年后，市场竞争将出现白热化阶段；５年后，将是收获阶段。

信用卡卡面及功能简介

中国农业银行信用卡采用简洁、明快、抽象的风格的设计风格。一道跳跃的弧线恰似黎明前的缕缕晨光，将象征安详、纯静夜空的纯色（蓝或金）背景巧妙的分隔为天与地（上下两个部分）。弧线于无形中勾勒出的“天地接壤”景象，被赋予“上承宇宙灵气，下启大地富泽”的象征意义，秉承了农业银行金穗卡“天地精华”的品牌理念；“方寸之间，容纳天地”的恢宏气势，更寓意中国农业银行矢志打造新一代全球化商业银行的宏图伟业。
简洁而有力的修辞使卡面成为高度概括的视觉符号，易于识别和记忆，便于传播。
中国农业银行信用卡具有以下功能：先消费、后还款；一卡双币、全球通用；境外消费、境内人民币还款；临时额度调整；免担保人、免保证金；失卡零风险；境外紧急服务。

聪明者使用信用卡理财

支出管理，审核开销

每个月持卡人都会收到发卡银行寄来一份月结单，上面会详细列出您在何时、何地的消费情况。核对月结单上每一笔消费明细是十分良好的习惯。它可帮您了解自己的消费行为，了解开销的去向。
有些持卡人习惯在特定地点使用不同的信用卡，像加油时用加油卡，应酬或公务开销用公司卡。这样每张月结单就成了当月开销的分项明细帐。用不同卡片，分管不同的消费领域，真正做到明明白白消费。

资金调度，左右逢源

若有临时或短期的资金需求时，信用卡是最好的资金调度工具。出国旅游或结婚喜宴时，高额的临时支出，可向银行申请调高信用额度以做支付之用，到月底收到对帐单时在免息期内将钱还给银行，银行对利息分文不取。
每张信用卡的入账日及缴款截止日都不相同，如果持卡人有两张以上信用卡，就可以利用结账日的不同，拉长缴款期限。
现金不足者也可利用信用卡作为临时周转金，像是公司出差、应酬时先以自己的信用卡付款，再向公司请款，形同先借一点不用付利息的钱出来，作为短期资金不足时周转用。

信用卡丢失了该向谁求助

正像现金会丢失一样，丢失信用卡也是在所难免的。但现金丢失可能会一去不复返，而丢失信用卡您则不必过分担心。当然我们都希望最好不要发生这样的事情，不过万一您的信用卡丢失了，可以有很多补救措施。
目前，在中国，如果您申办的是农行的信用卡，您可以立即拨打万事达卡国际组织全球服务中心的免费电话进行挂失。在接到您的挂失电话后，万事达卡全球服务中心会立即与您的发卡行联系并提供您的相关资料，诸如，姓名、卡号、联系电话等等。发卡行获知上述信息，经核实后会及时通过服务中心和设在世界各地的紧急补卡中心为出差在外的持卡人办理一张临时卡，该卡等同于信用卡，并规定有效期限及信用额度。一般两天之内，补卡中心会将临时卡送达您下塌的饭店或由您自己去补卡中心领取。万事达卡全球服务中心还同时可以办理紧急补现服务。在与发卡行取得联系并获得同意后，补现中心会迅速联系并告诉持卡人相关的取现事项。为了确保现金能够安全到达持卡人手中，全球服务中心会对持卡人的身份及外貌特征进行了解，经确认后，向持卡人提供距其最近的银行的电话号码，以便持卡人能够及时安全地取到款项。

浙江：联动营销抓重点

（记者 夏水夫 通讯员 杜传文） ６月２８日，在杭州四季青服装市场经营童装的王先生一手拿着刚申请的金穗信用卡，一手还意外地得到一把精美的天堂牌晴雨伞，王先生有幸成为浙江省首张金穗信用卡持有者。至此，浙江省分行的信用卡发行工作已全面启动。
该行瞄准目标市场，实施优良客户发展战略，把收入稳定、消费需求旺盛、信用意识较强的社会阶层作为信用卡的主要发行对象，优良客户、优质行业和机关、事业单位的管理人员作为重点客户，省会城市、各市分行、１７个经济强县行作为重点区域，并把省会城市作为信用卡发行的重中之重。省分行制定了《全省信用卡营销方案》和《省会城市营销方案》，以区域营销为重点，提高银行卡部的直接营销能力，充分利用农行客户资源优势，加大联合营销力度，对集团性、系统性的客户，做到省市分行密切结合，上下联动，从源头上实行关系营销。各直接面对客户的前台部门，坚持及时沟通信息，共享客户资源，实施与信贷、代理业务联动营销，与现行业务、合作单位联合营销，并充分发挥农行点多面广的优势，与客户做好面对面的交流，做好柜面一对一营销。
为促进持卡人的消费热情，维护客户的忠诚度，浙江省分行还加大了奖励和促销力度，推出年费优惠、开卡有礼、消费有奖等促销手段，开展了刷卡月月奖、你消费我买单、积分奖励等一系列奖励活动，积极开拓商户优惠、预订酒店机票、信用卡消费信贷等增值服务，让客户真正享受到信用卡所带来的便利和好处。

深圳：信用客户享受“信用”

６月２８日，农行深圳分行正式对外推出真正意义上的金穗信用卡。金穗信用卡是以个人信用为基础、以小额循环消费信贷为特征的新型银行产品，深圳分行将首先针对已与农行建立良好信用往来记录的客户发行金穗信用卡，让客户充分享受“信用”，品味金穗信用卡“贷”来的全新世界。
在发卡仪式上，深圳分行有关负责人表示：随着中国银行卡市场的不断发展，大众生活水平的不断提高，建立在个人信用基础上的信用卡产品必将成为银行卡市场的主流。此次金穗信用卡的推出，进一步完善了农行的银行卡产品线，强化了金穗卡品牌，使之能更好地为社会各个层面提供综合化、全方位的金融服务。深圳分行信用卡的发行将以文化素质较高、信用意识较强、消费能力较旺盛、收入较为稳定，且具有较强成长性的中青年人士为主要对象，并充分挖掘现有客户资源，力争将已经与农行建立了良好合作关系的忠诚客户发展为农行深圳分行信用卡的第一批客户。相信金穗信用卡能为农行客户“贷”来新的服务、新的感受、新的世界。（陈桥辅）

农行发行信用卡了

□何东

“服务小姐，请问，办这种卡，需要什么手续？”农行上海奉贤区南桥支行营业大厅银行卡业务柜台前，一位女士手拿一份农行信用卡宣传海报向正在办理业务的该行副行长钱华询问道。
钱华看着那位客户马上就明白了她的意思，“这是我们农行新上柜的银行卡。”钱华在向这位女士介绍时，旁边的几位客户也拿着宣传资料仔细地看了起来，“这款银行卡的名称叫金穗信用卡，它给持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款”钱华详细地对这位女士介绍着信用卡的功能。
此时，奉贤支行党委副书记张伟也正在南桥支行查看信用卡营销情况，他耐心细致的向前来咨询的客户解释了信用卡的功能。周围的客户听得连连称道：“我们就是喜欢你们这种服务的认真劲儿，农行的员工总给人一种亲切感，办事认真，解释的详细，话说得实在”。

百尺竿头更进一步

万建华（中国银联总裁）：

６月２８日，中国农业银行发行金穗信用卡，反映了农行创新与发展的巨大底蕴。
近年来，随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，银行卡的一项重要产品――信用卡已经进入了成熟发展的大好时期，各大商业银行都非常重视信用卡业务，不断加大人力物力投入，大大推动了我国信用卡业务发展和用卡环境改善。特别是从去年以来，我国信用卡发卡机构、发卡量呈现快速增长的态势，持卡人群体迅速扩大，信用卡也已经成为我国银行业改善金融服务，提高人民生活品质的重要手段。
两年来，在人民银行的组织领导下，经过各商业银行和中国银联的共同努力，银行卡联网通用工作已经取得了显著成效，２００２年实现了３１４目标，２００３年全国地市级城市全面实现联网通用，用卡环境、消费环境和商业环境明显改善。到今年３月底，全国发卡总量已超过６．９亿张，加入银联网络的银行卡发卡机构达到１０９家，发行银联标识卡近３亿张。联网通用质量和效率大幅提升，跨行转接成功率和系统成功率分别达到９９．９８％和９８．３４％。农业银行各项指标在全国各大银行中均名列前茅。
但也应看到，我国银行卡产业目前还处于发展的初期阶段，与成熟市场相比较，仍然存在着较大差距。作为银行卡联合组织，我们将在社会各界的大力支持下，继续与各商业银行一道，共同努力，不断提高整个银行卡产业的服务能力和发展水平，共同为广大持卡人提供优质的银行卡服务。

方寸之间 容纳天地

冯炜权（万事达卡国际组织资深副总裁大中华区总经理）：
大家都知道，中国农业银行将银行卡业务比作“方寸之间，容纳天地”。这是非常大气的观念。因此，农行才会在中国支付卡这片广阔的天地里自如地施展拳脚，打造出了金穗卡这一知名品牌，实现了卡业务的持续快速成长。农行此次信用卡的发行，这再次证明了农行始终坚持以客户为导向，以周到、细致等的服务取信于客户的国际化经营理念。
万事达卡国际组织与农行有着悠久的合作历史。双方在支付卡领域的合作可以追溯到１９９１年第一张中国农业银行金穗卡的问世。回顾过去十三年的合作历程，我们可以深刻的感受到农行在发展卡片业务方面锐意进取、积极创新的精神。作为一家国际化的大型国有商业银行，农行从自身优势出发，灵活的借鉴国外成功经验，逐步形成了品牌统一、功能齐全的金穗卡产品系列。中国农业银行在推出金穗信用卡的同时，就已经赋予了其众多的功能，使其不仅仅是一张一般意义的信用卡卡片。
伴随着信用卡市场的繁荣发展，风险亦成为各个银行考虑的头等重要的问题。万事达卡国际组织给银行的建议是，与其在市场上投入大量的营销费用的同时还要增加大量的风险控制成本，还不如从银行自身的忠诚客户做起。农行已经有四百多万的万事达准贷记卡的用户和两千多万的万事顺借记卡的用户，同时还有大量的房贷，车贷的用户，这些农行的用户本身就已经经过了严格的审核，而且对农行有较高的忠诚度。如果能够在发卡初期很好的挖掘这部分客户，将能够使农行的信用卡业务在规模和风险间找到合理的平衡点。

信用世界 无限广阔

熊安平（Ｖｉｓａ国际组织中国区总经理）：

６月２８日，中国农业银行对外发行的信用卡对中国市场的消费者而言无疑是个好消息。该新产品的发行必将进一步促进农行支付卡业务在产品、服务、营销等方面的全方位提升。
从国外信用卡市场的发展历程来看，当一个国家人均ＧＤＰ达到４０００美元时，就已具备了个人贷款消费的市场需求。而随着中国经济的持续快速发展，人均收入和中高收入人口的数量都将呈现日益增长的趋势。特别是月收入在２５００元（人民币）以上的城市中高收入人群的比例将进一步增加。目前，这部分信用卡潜在的目标人群，保守估计为３０００万到６０００万之间。
现代社会中的个人金融信用已如同第二张身份证一样重要，筑建个人金融信用已是挡不住的时代潮流，而以“先消费、后还款”为特点的信用卡正是建立个人金融信用的最佳利器。因为一旦个人有了信用卡的使用，就产生了信用记录；而这一点一滴的信用记录就构建出个人金融信用程度。因此，早申卡，早用卡，才能早立信，当然在用卡大的过程中严守“有借有还，再借不难”的原则也是打造良好的个人金融信用所不可或缺的因素。
总而言之，中国的支付行业正在经历一个迅猛发展的时期，而要保持这样的蓬勃发展势头，不仅有赖于包括农行和Ｖｉｓａ在内的所有业界人士在产品、服务、整体支付环境方面的努力，同样也需要全社会的参与，逐步建立完善的社会和个人信用体系。

为什么说“农行信用卡首批推出”――就“农行信用卡”发行访总行银行卡部有关负责人

□记者 文思秦

不少用户打来电话说“农行信用卡已经推出十几年了，为什么又说首批推出”，本报编采人员对此也不无疑问。带着这个问题，本报记者６月２９日专访了总行信用卡部的有关负责人。

记者：从广义上讲，以前农行发的银行卡也叫信用卡，为什么又说农行信用卡首批在六省市正式推出？
负责人：这主要是由于我国对银行卡的叫法不规范和银行卡业务的“中国特色”造成的。信用卡是从国外引进的一种产品，在国外信用卡就是可以先消费后还款的真正意义上的信用卡，也就是我们通常所说的贷记卡。我们国家在银行卡发展的初期阶段，虽然引进了国外“信用卡”这一名称，但是名不符实，从属性功能上看，各家银行最初发的银行卡实际上都是借记卡。后来，不管业内人士，还是普通市民，大家都习惯把银行卡叫信用卡。而实际上，这是不准确的。我们这次推出的这张信用卡，是农行推出的真正意义上的、与国际接轨的信用卡，是一张贷记卡，也可以说是一个新的银行卡产品。我们这次坚持使用“农行信用卡”这一名称，就是体现了银行卡称谓与属性的一致性。换句话说，如果我们说农行贷记卡首批在六省市正式推出大家就比较容易理解了。

记者：我手头也有一张名为“金穗信用卡”的银行卡，请问这张信用卡与近日发行的“农行信用卡”有什么不同？
负责人：你所说的这张银行卡实际上是一张“准贷记卡”。区别就在于你手头的这张银行卡是“准贷记卡”，我们近日发行的这张卡面上仅有“中国农业银行”字样和“银联”标识的、就是这篇消息中所说的“农行信用卡”?是一张贷记卡，当然功能就不同。
记者：包括媒体在内，现在对银行卡的叫法比较乱，请问本报今后在宣传中如何规范使用银行卡的称谓？
负责人：这里要明确几个概念，金穗卡是农行为自己发行的银行卡起的名字，不代表银行卡的属性。也就是说，凡是农行发的银行卡，都可以叫金穗某某卡。此次农行信用卡产品推出后，农行就形成了借记卡、准贷记卡、贷记卡的完整产品体系，今后讲“农行信用卡”就是指我们最近推出的这张卡面上只有“中国农业银行”字样的贷记卡，准贷记卡就是我们以前发行的卡名为“金穗信用卡”――那张银行卡。